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    银行理财子公司大行的游戏

    距离理财新规正式发布不到三个月多家银行纷纷宣布拟设立理财子公司第一家流露出设立理财子公司意向的农商行是顺德农商行2018年11月23日顺德农商行发布召开临时股东大会的通知提及会议内容包括审议关于投资设立理财子公司的议案?#21496;?#24341;发市场高度关注广州农商行12月14日发布公告拟发起设立理财子公司

    城商行也纷纷宣布涉足12月21日长沙银行发布公告宣布拟全资发起设立理财子公司长银理财?#20445;?#25104;为公开披露设立理财子公司计划的第26家银行

    与上述?#34892;?#34892;宣布动作相比五大行中的建行中国银行设立理财子公司申请已获批

    12月26日银保监会发布消息正式批准中国建设银行中国银行设立理财子公司申请银保监会还披露其他多家商业银行也正在抓紧开?#32929;?#25253;理财子公司工作

    五大行全部到位股份制银行也有9家入局还有9家城商行2家农商行宣布设立理财子公司然而与国有大行全国性股份制银行相比城商行农商行等?#34892;?#38134;行在设立理财子公司方面存在?#24335;?#20154;才风控等困局

    在26家宣布进场之时一位华北地区农商行的副行长对新京报记者表示其所在银行并不打算设立理财子公司还是由内设资管部门来开展理财业务这样成本低效率高更为?#23548;省?/p>

    他表示农商行自身在风?#23637;?#29702;方面的问题都解决不完又新设子公司的话风?#25112;?#19968;步加大

    两家大体量农商行宣布设立理财子公司

    第一家流露出设立理财子公司意向的农商行是顺德农商行11月23日顺德农商行发布召开临时股东大会的通知会议内容包括审议关于投资设立理财子公司的议案?#21496;?#24341;发市场高度关注以至于该行12月11日在官网发布澄清声明称将该议案提交股东大会审议是根据公司法和该行章程的有关规定履行的内部决策程序目的是在时机成熟并得到监管认可的前提下授权经营层开展相关准备工作?#34180;?/p>

    12月13日顺德农商行公布股东大会决议公告设立理财子公司议案获得全票通过该行表示监管部门的审批存在不确定?#35029;?#35813;行将在时机成熟并得到监管认可的情况下开展相关准备工作

    顺德农商行在农商行中属于体量较大的一类总资产和净利润均超过目前A股上市的5家农商行2017年末该行总资产为2957.96亿元当年实现净利润26.85亿元

    目前顺德农商行以内设资产管理事业部的形式开展资管业务在资管业务方面至2017年末该行资产管理业务资产规模427.61亿元表外非保本理财产品余额为234.32亿元

    顺德农商行之后广东省另一家农商行也宣布设立理财子公司广州农商行12月14日发布公告拟发起设立理财子公司名称暂定为珠江理财有限责任公司注册地址暂定广州注册?#26102;?#19981;超过20亿同时广州农商行明确理财子公司将引入战投该行作为控股股东持股不低于51%引入符合股东资质要求的战略投资者持股合计不超过49%

    广州农商行为H股上市银行资产规模位列全国前四大农商行根据2018年中报截至2018年6月末该行资产总额7536.36亿元上半年实现净利润33.22亿元截至2018年6月末该行理财产品余额1238.78亿元

    面临?#26102;?#22256;局多家银行宣布引入战投

    与4月27日发布的资管新规(关于规范金融机构资产管理业务的指?#23478;?#35265;)一脉相承9月28日银保监会发布的理财新规(商业银行理财业务监督管理办法)规定商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务暂不具备条件的总行应当设立理财业务专营部门12月2日银保监会发布商业银行理财子公司管理办法(下称理财子公司管理办法)对银行设立理财子公司提出?#21496;?#20307;的规范要求

    事实上今年以来早已有不少银行宣布设立资管子公司或理财子公司截至目前共有26家银行包括五大行邮储银行9家股份制银行9家城商行2家农商行9家城商行分别是长沙银行重庆银行青岛银行徽商银行杭州银行南京银行宁波银行北京银行江苏银行

    ?#34892;?#38134;行设立理财子公司一个?#23548;?#30340;难点在于?#24335;?#38376;槛理财子公司管理办法规定银行理财子公司的注册?#26102;?#24212;当为一次性?#21040;?#36135;币?#26102;G?#26368;低金额为10亿元并且商业银行入股理财子公司的?#24335;?#39035;为自有?#24335;w?#19981;得以债务?#24335;?#21644;委托?#24335;?#31561;非自有?#24335;?#20837;股

    从注册?#26102;?#26469;看地方性银行设立的理财子公司注册?#26102;?#35268;模明显低于全国性银行四大行全部在100亿以上股份行均在50亿以上而大部分城商行农商行则踩着10亿元的下限地方性银行中除了北京银行的资管子公司拟出资不超过50亿徽商银行南京银行为20亿其余银行均为10亿而国有大行中工行建行农行?#34892;?#25311;设立的理财子公司注册?#26102;?#35268;模分别为160亿150亿120亿100亿交行邮储银行均为80亿股份行中除了浦发银行的浦银资管拟注册?#26102;?00亿其余8家全部为50亿

    一位华北地区农商行的副行长对新京报记者表示农商行的理财规模没?#24515;?#20040;大大致测算如果10亿元注册?#26102;?#24314;立一个理财子公司至少需要600亿的资管规模才能做到盈亏平衡今后成本可能会进一步上升需要1000亿的资管规模该副行长坦?#35029;?#20892;商行本身的体量要有多大才能达到这么大的资管规模?#34180;?/p>

    两家已经宣布设立理财子公司的农商行中顺德农商行整体资管规模仅400亿部分城商行的理财规模也不大例如长沙银行2017年底的理财产品余额为528.42亿元重庆银行2017年底的表外理财产品余额535.79亿元

    引入战略投资者是解决?#24335;?#38382;题的一种渠道目前已经有部分银行在发起公告中表示后续可考虑为理财子公司(或资管子公司)引进战略投资者包括兴业银行平安银行光大银行华夏银行招商银行徽商银行杭州银行宁波银行重庆银行广州农商行

    然而成为理财子公司的股东也有一定门槛与商业银行的股东相同理财子公司管理办法中规定理财子公司股东也需要满足两参或一控的要求即同一投资人及其关联方一致行动人参股银行理财子公司的数量不得超过2家或者控股银行理财子公司的数量不得超过1家除此之外对股东还有盈利经营管理等方面的要求

    ?#26696;角?#20154;开打动辄数百万年薪?#34892;?#34892;胜算几何

    除此?#26102;?#37329;门槛之外人才的缺乏也是?#34892;?#38134;行设立理财子公司的一大难点

    前述农商行副行长表示理财子公司能做的业务更多需要的人才层次更高这对于?#34892;?#38134;行?#27492;?#26159;一大障碍尤其是农商行本就面临专业人才缺乏的问题有了人才还需要有更?#34892;?#30340;公司治理

    已经有银行开始为资管子公司招兵买马并呈现出?#26696;角?#20154;的态势浦发银行资管部12月12日发出招聘公告招聘12个岗位合计32人包括投资经理岗交易员岗投资研究岗等12月21日邮储银行也发布招聘公告为总行资产管理业务招聘27个岗位包括研究投资类估?#23707;?#31639;及运营类产品研发及管理类等

    此前某招聘网站上挂出一家排名前十的全国性股份制银行?#29575;?#36164;管子公司的招聘启事对固收投资/量化/衍生?#26041;?#26131;投资总监开出150万-210万的年薪引发?#30340;?#36720;动后又?#24515;?#22269;有银行开出250万-300万年薪招聘固收总监

    某银行?#30340;?#20154;士对新京报记者表示城商行农商行等?#34892;?#38134;行投?#24515;?#21147;弱在人才方面缺口较大现在?#32622;?#20020;大行对理财和资管专业人才的抢夺能给出的薪酬可能并不具备优势

    除此之外?#34892;?#38134;行设立理财子公司还面临着公司治理能力和风控能力等方面的一定挑战恒丰银行战略研究部研究员杨芮对记者表示由于历史原因城商行由城信社改制而来农商行由农信社改制而来在公司治理方面均比较薄弱不少农商行目前在内部控制关联交易?#20013;?#30417;管风险隔离等方面都存在问题而新设立理财子公司增加公司层级需要考虑是否可能引起这些问题的加剧

    银行理财子公司大行的游戏

    前述农商行副行长对新京报记者表示其所在银行并不打算设立理财子公司还是由内设资管部门来开展理财业务这样成本低效率高更为?#23548;省?#20182;表示农商行自身在风?#23637;?#29702;方面的问题都解决不完又新设子公司的话风?#25112;?#19968;步加大作为一个不太大的机构?#27492;?#21363;使批给你一个比较好的什么都能干的牌照很可能害?#22235;㡣?#20182;还提出理财子公司会对母行的传统存款业务产生分流

    杨芮对新京报记者表示在设立理财子公司的条件?#24418;?#20934;备充分时规模较小的银行可以考虑与外部机构?#29486;?#20027;要是券商基金信托等非银金融机构一方面可以借助外部机构的专业性增强投?#24515;?#21147;提升产品创新和客户服务的水平另一方面?#37096;?#20197;发挥银行自身在渠道和客户量方面的优势共同推进理财业务发展进而推进子公司的创设如果银行与外部机构有共同的股东?#37096;?#20197;考虑将起其作为战略投资者引入理财子公司(顾志娟)

      据新京报

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