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    银行业提升服务民企质效

    今年以来针对民营企业融资难融资贵问题金融监管部门提出多方面具体措施银行业金融机构更是频出实招?#20445;?#20174;稳定信贷融资降低融资成本盘活存量信贷改革信贷机制拓宽融资渠道等五方面发力提升服务民营企业质效

    11月1日习近平总书记主持召开民营企业座谈会并发表重要讲话指出要优先解决民营企业特别是?#34892;?#20225;业融资难甚至融不到资问题同时逐步降低融资成本随后金融监管部门提出多方面具体措施银行业金融机构更是实招频出从稳?#34180;?#38477;?#34180;?#33150;?#34180;?#25913;?#34180;?#25299;五方面发力提升服务民营企业质效

    稳融资稳信心

    从传统的信贷融资角度看2018年以来银行业对民营企业的授信保持了基本稳定

    监管数据显示截至今年9月末银行业金融机构对民营企业的贷款余额达30.4万亿元增长幅度还在上升普惠型小微企业贷款余额超8.9万亿元同比增长19.8%

    同时从资金价格看降的成效明显数据显示三季度18家主要商业银行对小微企业贷款的平均利率为6.23%较一季度下降约0.7个百分点城市商业银行农村?#34892;?#37329;融机构分别降低了0.28个和0.85个百分点微众银行等互联网银行对小微企业的平均利率下降了1个百分点

    这些数据的实现可追溯至今年年初的一项政策措施即针对民营企业中的小微企业?#25512;?#36151;款提出两增两控目标

    所谓两增?#20445;?#26159;指单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速贷款户数不低于上年同期水平两控是指合理控制小微企业贷款综合成本和贷款质量

    截至今年10月份银行业均已完成两增两控目标小微企业信贷投放总量不断提升信贷结构趋于优化银保监会主席郭树清表示

    这一目标的实现并不是终点在此基础上目前已有多家商业银行制定了下一?#38477;ġ?#27665;营企业金融服务方案?#20445;?#20998;别从信贷投放力度审批流程产品设计资金价格综合服务升级等方面做出优化

    工行提出在贷款规模上计划未来3年全行普惠贷款平均增长30%以上3年翻一番民营企业贷款每年净增不少于2000亿元新增融资客户每年不低于5000户更好地发挥国有大行头雁作用

    如何更?#34892;?#22320;增加信贷资金供给用腾的办法盘活信贷存量是银行业普遍采用的方式

    加大不良资产处置盘活信贷存量?#24179;?#24066;场化法制化债转股建立联合授信机制腾出更多资金支持民营企业郭树清说

    据悉截至目前工行市场化债转股子公司工银投资已和40家企业签署4200多亿元市场化债转股框架协议?#24179;?#20102;28个债转?#19978;?#30446;共计530多亿元投资落地

    完善信贷机制

    有了贷款规模和利率优惠这些政策若要真正落地还需要依靠银行基层机构的信贷水平风险管理能力即做到?#26696;?#36151;愿贷能贷?#34180;?/p>

    知易行难长期以来银行一线员工对服务民营企业存在三个不?#20445;?#21363;不敢做不愿做不会做

    为何不敢做部分银行曾在小微业务方面投入巨大但后来却形成了大量的不良贷款为了加强管理银行严肃问责扣发奖金有的员工甚至为此离职

    为何不愿做按?#23637;?#21435;的信贷流程放一笔10亿元的贷款和一笔100万元的贷款信贷员要做的工作差不多但最后个人绩效上回报却完全不一样

    为何不会做?#20811;?#30528;国民经济由高速增长向高质量发展转换市场由过去的普遍性机会变成了结构性机会这对银行从业人员的专业能力提出了更高要求

    如何才能让基层行?#26696;?#36151;愿贷能贷?#20445;?#37101;树清表示应改革完善金融机构监管考核?#22270;?#21169;约束机制把业绩考核与支持民营经济?#22812;常?#20248;化尽职免责和容错?#26469;?#26426;制

    这就是改?#34180;?#20174;实践看目前多家商业银行已从激励机制尽职免责两方面入手激发自身服务民企的内生动力

    从激励机制上看一是继续完善对客户经理和分支机构的考核评价机制二是对普惠金融业绩突出的经营机构基层人员实行专项激励三是弥补分支机构收益损失分行因贷款价格下调产生的收益损失由总行全额补足

    为了免除基层人员的后顾之忧银行业继续落实尽职免责?#21335;?#20851;规定适度提高对民营小微企业不良贷款?#23454;?#23481;忍度

    此外金融科?#23478;?#25104;为了银行业优化信贷流程提高风险管理能力的重要抓手例如?#25300;?#20204;重点从打造金融科技银行增强行业研究能力两个渠道入手?#34892;行?#38271;田惠宇说一方面充分利用金融科技将打造金融科技银行作为战略转型的重要目标尝试利用大数据来获取大量的非财务信息和非结构化数据依靠这些来判断预测某个企业的信用风险另一方面?#34892;?#24050;专门成立了研究院提升对国民经济新动能战略新兴行业?#38590;?#31350;力度

    增信支持发债

    治病要除根对症下药方可事半功倍当前的民营企业融资难?#34180;?#34701;资贵存在结构性问题突出表现为直接融资渠道受阻

    其中由个别企业债券违?#23478;?#21457;市场?#23433;?#26408;?#21592;保?#21152;之资本市场波动引发的股票质押融资强制平仓风险使得个别民营企业的存量融资到期无法正常?#26377;?#24341;发流动性风险

    业内人士介绍不同于AAA评级的大型企业AA评级的民营企业因规模较小在银行间债券市场一直占比较少今年初至今AA评级民企发行的短融中票规模仅占全市场规模的0.72%

    如何解决这一问题拓是关键也就是说要拓宽民营企业融资渠道引导多元化的市场资金投资民企债券

    10月22日召开的国务院常务会议明确设立民营企业债券融资支持工具截至目前已有多家商业银行创设了信用风险缓?#25512;?#35777;(CRMW)为民企发债提供信用保护提振投资者信心

    ?#26412;?#38134;建投资公司是国内最大的民营出租车运营商之一该公司日前发行了2018年度第一期短期融资券期限365天发行规模5亿元发行利率6.34%值得注意的是?#26412;?#38134;行与中债信用增进投资股份有限公司为该债券配套创设了5000万元CRMW

    CRMW是信用风险缓释工具的一种类似于一种保险产品?#21271;本?#38134;行相关负责人说投资者在投资债券的同时可以买入CRMW如果标的债券违约投资者可获得由CRMW创设机构赔付的?#38057;?#36164;金?#26412;?#38134;行创设的CRMW就是以该行的自身信用为标的债券提供担保?#34180;?/p>

    该负责人介绍由于风险对冲手段充足前期销售?#20302;?#20805;分该?#25910;?#21048;得到了市场追捧多家机构同时参与了CRMW认购认购倍数达3倍

    此外通过创设CRMW中国工商银行已帮助3家民营企业完成规模共计15亿元的债券发行招商银行也已发行两笔民企的超短期融资券分别为股份制商业银行首单和福建省首单

      据新华网

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